PRENDRE DE BONNES HABITUDES

Dans la vie de tous les jours, soumis à tous ce qu’on nous offre, pas facile de garder de bonnes habitudes financières.  Alors soyons plus vigilant.  Voici quelques trucs pour mieux gérer nos impulsions. 

Achetez uniquement ce que vous avez besoin.  Pas facile me direz-vous? J’en conviens. Notre société est orientée consommation et elle nous incite à toujours consommer plus.  Ayez le bon reflexe en vous demandant avant de succomber :  « ai-je vraiment besoin de cela? » « Puis-je m’en passer? »  Posez-vous ces questions ceci vous évitera de nombreuses dépenses inutiles.

Dépensez seulement ce que vous avez.  Les cartes de crédit font peut-être partie de vos ennemis, vous dépensez peut-être plus que ce que vous avez.  Arrêtez l’hémorragie.

Avant d’acheter, comparez les prix.  Internet vous sera certainement d’une grande utilité pour cela.  Vous serez surpris de constater parfois que vous auriez pu payer le double du prix. Il y a une application que j’aime me servir sur Ipad pour voir tous les circulaires actives et celles qui s’en viennent. C’est un très bon outil avant d’aller acheter quoi que ce soit.  Il s’agit de l’application « Reebee ».  On peut choisir de reporter un achat à la semaine suivante lorsqu’on sait qu’elle sera à rabais.

Négociez.  Vous avez bien lu : négociez, c’est toujours possible.  Surtout lorsqu’il est question d’achat assez important.  Ne soyez pas gêné, le pire qu’il peut arriver c’est qu’on vous dise non.

Soyez au courant des politiques de protection de prix, elles pourraient valoir gros.  Même lorsque vous avez acheté un produit, il existe certaine politique qui mentionne un délai de x jours pour revenir et faire valoir que le prix a diminué et qu’ils doivent vous donner un rabais. Il y a aussi les prix imbattables, qui stipulent qu’on peut obtenir le même prix qu’un autre magasin en présentant soit une circulaire ou une facture d’un autre magasin où il sera clairement indiqué le prix que vous auriez dû payer.

2015 est à nos portes, profitons-en pour prendre de bonnes habitudes et alléger notre fardeau de factures à payer.

ÊTES-VOUS RICHE?

Hum, bonne question dont la plupart de nous répondront rapidement : « Non! »  Un instant!  Vous êtes probablement plus riche que vous ne le pensiez.  Comment mesure-t-on la richesse?  Elle ne se mesure pas au revenu gagné mais à la valeur nette. Cela a toujours été le cas et le sera toujours!

Comment calcule-t-on la valeur nette? 

Calculez la valeur de tout ce que vous possédez, sans oublier vos liquidités et vos investissements, vos valeurs immobilières la valeur actuelle de votre entreprise si vous en avez une,  bref tout ce que vous détenez qui a une valeur et soustrayez maintenant tout ce que vous devez.  Vous obtiendrez votre valeur nette, tout ce que vous pourriez transformer en liquidité si vous en aviez besoin.  Le revenu gagné est important, mais il n’est qu’une partie des quatre facteurs qui déterminent votre valeur nette.

Les 4 facteurs de valeur nette sont :

-       Le revenu

-       Les économies

-       Les investissements

-       La simplification

Détaillons un peu ces 4 facteurs. 

Le revenu : il se présente sous 2 formes soit le revenu gagné et les revenus hors exploitation. Le premier est gagné lors d’un travail actif tandis que le second est un montant d’argent gagné sans travailler activement.

Les économies elles sont primordiales.  On peut faire beaucoup d’argent et ne pas avoir d’économie.  Ce n’est pas ainsi qu’on amassera une fortune!

Les investissements sont issus des 2 premiers facteurs car c’est en économisant sur vos revenus que vous pourrez investir.

La simplification! Je vais essayer d’être clair dans mon explication.  Prenons un exemple afin de bien comprendre.  Vous avez acheté une maison 200 000$ et une dizaine d’année plus tard vous la vendez à 400 000$, ce qui est plutôt intéressant. Vous décidez de vous acheter une nouvelle propriété mais en restant simple dans vos choix afin de ne pas augmenter vos dettes.  Donc vous achetez à un coût similaire mais réduisez votre train de vie, car vous ne devez plus autant d’argent qu’à votre premier achat et pour vivre ça vous coûte moins cher étant donné que vos paiements mensuels son réduits. Vous continuez de travaillez et continuez d’économiser afin de faire des investissements.  C’est ça la simplification.

Alors êtes-vous riche? Que vous faut-il pour être heureux? Avez-vous atteint votre objectif financier ou il vous faut 10 voitures, 3 résidences secondaires et une somptueuse maison? Rappelez-vous que vous devrez nourrir toutes ces choses et cela sera par de l’argent, afin de tout conserver, est-ce cela le bonheur et la richesse?

AUTOPSIE D'UNE ÉTIQUETTE EN TABLETTE!

Cette semaine je vous propose un petit exercice lorsque vous irez au supermarché.  Remarquez bien les étiquettes sur les tablettes, car elles sont une source de surprises et de renseignements qui peuvent vous faire épargner beaucoup.

 

 

Si vous regardez bien au bas de cette étiquette en tout petit on inscrit à combien revient le 100 grammes.  Ceci vous aidera à comparer avec d’autres produits similaires en tablette.  À moins que vous ne pouvez vous passer d’une marque en particulier, il n’est pas rare que certain produit soit moins cher pour la même quantité au prix régulier.

Le prix étant de 6.98$ vous devrez payer 7.00$ si vous n’achetez que ce produit et payez en argent comptant.

 

Maintenant, est-ce vraiment un spécial?  Parfois il y a erreur lors de l’étiquetage comme ce fut le cas pour ce produit qui de normal est à 3.49$ l’unité.  Voici l’étiquette complète.

 

 

 Si vous ne prenez pas le temps de lire l’étiquette comme il faut vous pourriez croire qu’il s’agit d’un spécial et si vous aviez pour habitude d’en acheter qu’un seul,  ce « supposé » spécial peut vous inciter à en acheter 2!  Et votre budget dans tout ça? C’est la raison pour laquelle je vous recommande de prendre le temps de lire les étiquettes et de préparer une liste avant de quitter la maison pour aller au supermarché, en inscrivant les prix sur votre liste ainsi que la quantité offerte à ce prix.  S’il y a erreur au magasin, vous pouvez passer au comptoir du service à la clientèle afin de le spécifier et dans plusieurs supermarchés on vous remboursera votre achat en entier pour s’excuser.

 

Les premières fois où vous ferez l’exercice vous serez à même de constater comment cela en vaut la peine et plus le ferez, plus vous prendrez l’habitude et serez aux aguets.  Évitez de payer trop cher, c’est le but visé de cet exercice.

 

NÉGOCIER, PAS FACILE?

 

Lorsqu’on parle de négocier un prix pour un contrat ou un achat, plusieurs répondront que ça ne sert à rien! Ou qu’ils se sentent mal à l’aise de le faire, mais, pourquoi ne pas l’essayer?

Pour vous aider à briser la glace, vous pouvez débuter à l’aide de la politique de protection de prix.  Vous savez, celle où on dit « Si vous trouvez un meilleur prix ailleurs, on fera le même prix moins 10% de la différence!»

Informez-vous des prix dans plusieurs magasins pour un article identique.  Internet est une bonne source d’information.

 

 Prenons un exemple; vous désirez un appareil électronique et le magasin près de chez vous l’offre à 100 $.  Vous utilisez internet pour effectuer vos recherches afin d’éviter de vous déplacer inutilement, en prenant soin de bien chercher le même modèle que celui qui vous intéresse.   Je vous propose un site super qui est un comparateur de prix (au Canada). Vous pouvez faire des recherches en électronique, articles de cuisine et de jardin, vêtement, bref dans tous les domaines.  Il s’agit de Shopbot.ca

Repérez l’article que vous convoitez et si le prix est moins élevé que celui du magasin où vous vouliez effectuer votre achat, imprimer les détails et rendez-vous au magasin avec votre papier en main.  Parlez à un vendeur et montrez-lui cette feuille qui indique le numéro de modèle et le prix.  Rares sont les magasins qui refuseront d’égaler le prix.  Certains considèreront que vous auriez dû payer des frais de livraison si vous l’aviez acheté chez Shopbot et l’ajouteront au prix égalé. Considérez le coût des frais de livraison pour le pas être pris au dépourvu chez le marchand.

 

 

Rappelez-vous simplement ceci : « Le pire qu’on peut vous répondre c’est non  et si vous n’allez pas négocier ailleurs vous devrez payer plein prix.  Épargner 10$ sur un achat de 100$ augmente votre pouvoir d’achat.  En considérant votre salaire net de l’heure votre motivation sera grandissante.  (Salaire net divisé par le nombre d’heure travaillée = taux horaire net) à cela, déduisez vos dépenses fixes (loyer, épicerie, remboursement de prêt, etc.) Vous serez surpris de voir combien vous épargner temps et argent à négocier.

 

Négocier, ce n’est pas facile lorsqu’on n’a peu ou pas de bonnes raisons de le faire, mais, lorsqu’on sait pourquoi on le fait (comme sauver x heures de travail par exemple) on apprend vite.  Certains vous diront que l’essayer c’est l’adopter.

C’est ça en avoir plus pour son argent!

OÙ SERIEZ-VOUS DEMAIN SI…

Si vous pouviez mettre vos idées en pratique, où seriez-vous demain?

 

Un rêve est une réalité par rapport à laquelle on n’est pas passé encore à l’action. Pourquoi n’avons pas à l’action? La peur, le manque de confiance, et certainement beaucoup d’autres raisons j’en suis certaine. Il y a un dicton qui dit ceci : « Ne jamais abandonner! Les deux seules fois où on doit persévérer sont : quand on en a envie et quand on n’en a pas envie! »

Vous désirez économiser, vous en avez envie, alors persévérer!   Commencez par de petites économies, apprivoisez-les.  Voici quelques suggestions afin de développer l’habitude.  À force de les pratiquer, vous n’aurez même plus d’effort à faire, elles deviendront automatiques.

On doit tous aller au supermarché et une bonne partie de notre budget y est consacré.  Pourquoi ne pas débuter par là pour économiser?

La première chose à faire est de préparer une liste d’épicerie à partir des circulaires.  Je préfère utiliser les circulaires de supermarché près de chez moi et une pharmacie à proximité de celui-ci.  Pourquoi une pharmacie?  Parce qu’on y retrouve plusieurs produits d’entretien (shampoing, détergent, essuie-tout, papier-mouchoir) qui sont plus souvent moins chers qu’au supermarché.  Sur votre liste, notez les prix à côté des articles en spécial.  Une fois en magasin, prenez le temps de vérifier si le produit que vous avez noté est le moins cher.  Pour cela, lisez les étiquettes sur le devant des tablettes qui vous indiquent le prix par millilitre ou par gramme, et comparez avec le produit en spécial.  Pour plusieurs produits, vous serez surpris de constater que le solde coûte plus cher qu’un autre produit à prix régulier.  À la caisse, vérifiez bien les prix pour vous assurer que le montant indiqué est bien celui du produit, car ce n’est pas rare que les soldes ne soient pas entrés correctement à la caisse.

 

 

Vous pouvez utiliser des coupons et il est préférable de les utiliser sur un produit en spécial, car il vous permet de faire encore plus d’économie.  Si vous avez plus de temps, à la maison prenez le temps de calculer combien vous avez épargné afin de pouvoir réaliser combien cet exercice vous a permis d’économiser.  Notez-le dans un petit cahier, ceci est très motivant.  Après un ou deux mois, vous pourrez constater ce que vos efforts vous ont rapporté et surtout, vous aurez économisé et vous aurez développé l’habitude de le faire et l’envie de persévérer.

 

Il y a plusieurs petites choses dans notre quotidien où on peut débuter, car ce sont des dépenses récurrentes.  Une fois qu’on est à l’aise avec ces nouvelles habitudes, on peut travailler à améliorer nos finances ailleurs.  Imaginez seulement économiser 100$ mensuellement au supermarché et que vous mettez ce montant dans un compte épargne.  Après un an vous auriez 1 200$ dans ce compte!  Où seriez-vous demain si vous pouviez mettre une idée en pratique et que vous riez 1 200$ pour vous aider à la mettre en pratique?

ÉCONOMIE, ÉCONOMIE….

 

Vous avez passé une bonne semaine? Moi oui et j’ai pu constater durant cette semaine qu’un mot revenait souvent :  économie.  Oui on désire faire des économies, mais on ne sait pas toujours par quoi commencer.  Plusieurs diront que pour économiser, il faut cesser de dépenser, mais encore!  Lorsque nous ne dépensons que pour l’ordinaire, difficile de cesser.  Il faut se loger, manger, se chauffer ou se climatiser, se transporter pour aller au travail, bref on ne peut tout cesser.  Que reste-t-il?  Il faut chercher des économies à réaliser sur nos dépenses courrantes.  Alors comment?  Je vais essayer de vous donner quelques pistes en résumé, car j’en ai déjà parlé dans d’autres billets, mais pas question de négliger un petit rappel.

 

Voici plusieurs points dans les dépenses courantes que si nous faisons un petit effort nous gagnerons gros :

Les dîners au travail :  s’il vous est possible de vous apporter un lunch, privilégiez cela à un dîner quotidien au restaurant.  Si on calcule en moyenne 10 $ par repas durant 5 jours ce qui fait 50$! Si vous apportez votre lunch, vous pourrez réduire les coûts de plus de la moitié. 

Les petites dépenses :  On parle de petits achats que nous effectuons qui coûtent souvent moins de 5$, comme un café quotidiennement, un muffin, etc.  Ce sont le genre de dépenses qu’on oublie souvent de compter.  5$ par jour durant, disons, 6 jours c’est 30$ semaine.  Imaginez au bout d’un an!

L’épicerie….ouch! Là aussi on peut économiser et gros. 

Faites votre liste d’épicerie avant de vous y rendre et à partir des circulaires pour noter les soldes.  Vous pouvez presque tout faire votre épicerie à partir des soldes.  Il faut noter que les spéciaux reviennent de mois en mois, donc si vous planifiez bien vos repas, vous pourrez bénéficier des spéciaux.  Je vous conseille de conserver les circulaires de votre épicerie habituelle durant 2 mois afin de constater la fréquence des soldes pour un même article.  Ensuite, lisez bien les étiquettes sur les tablettes, car on rencontre souvent un spécial qui revient plus cher le gramme ou le litre que le produit en moins grande quantité.  Utilisez les coupons-rabais et plus encore, utilisez-les sur des produits en spécial. C’est ce qu’on appelle double économie. N’achetez que ce que vous utilisez, car la perte a un coût.

Je vous invite à revoir ce billet : l'argent au $upermarché.

Je vous joins une vidéo d’une enquête réalisée en Belgique, mais ne vous croyez pas à l’abri parce que vous êtes au Canada!  Les techniques de marketing et de vente sont souvent les même.

 

 

Il y a plusieurs autres manières d’économiser, chacune des dépenses d’un foyer demande une analyse particulière.  Par exemple, vous êtes abonné à un forfait télé, mais vous n’écoutez plus la majorité des canaux de ce forfait.  Cherchez une solution afin de réduire les coûts et choisissez un forfait vous convenant.

 

Certain vous conseilleront de prendre le bus au lieu d’utiliser votre voiture, si vous devez aller reconduire les enfants en garderie et lorsqu’il y a urgence, aller les chercher, ce moyen de transport n’est peut-être pas adapté à vos besoins, surtout si vous devez prendre plusieurs bus pour retourner à la garderie de vos enfants, le temps compte. 

 

L’économie n’est pas un régime où vous devriez être malheureux, au contraire, vous devriez prendre plaisir à économiser afin d’atteindre un niveau de bonheur qui vous satisfera. Pour vous aider, faites un journal d'économies réalisées, vous serez d'autant plus fier de ce que vous aurez accompli.

Je vous invite à aller dans l'archive de ce blogue, plusieurs billets pourraient vous guider afin de bien planifier la manière idéale pour faire des économies.  Je pense à tous les billets sur le budget personnel repensé, dont voici le premier de la série.

 

 

BILAN DE FIN D'ANNÉE

 

La grande fête de Noël vient à peine de se terminer et l'heure du bilan a sonné. Cette fête haute en consommation de toute sorte,  (bonne bouffe, réceptions et cadeaux) où plusieurs ont même dépensé plus que ce que leurs moyens ne le permettaient. Mais, que de souvenirs à partager!  Dans trois mois pourrons-nous encore parler du cadeau reçu qui vaut un bon montant, en y attachant les souvenirs de cette fête?  J’en doute.  Nous parlerons encore de la magnifique réception que nous avons eue et de combien nous avons ri lorsqu’un tel a raconté son histoire ou, qu’un tel a dansé toute la soirée, mais du « Iquelquechose » qu’un tel a reçu ???? Je serais surprise d’entendre quelqu’un en parler!  Ce que je veux dire, c’est que la plupart des biens que nous achetons ne nous aident pas à jouir de la vie.

 

Lorsque nous sommes exposés continuellement au même stimulus, nos cellules sensorielles cessent d’y répondre et c’est sans compter qu’il y a le déclin de l’utilité marginale! C’est pour la même raison que plusieurs diront de certaines personnes : « moi si j’avais tout ce qu’il a, je serais tellement heureux, il n’a même pas l’air d’apprécier! » Si vous étiez à sa place, vous seriez pareil après quelque temps.  Vos cellules sensorielles agiraient de la même manière.  Mais il y a une solution facile à cela et plusieurs y ont recoure : consommer encore plus! Mais, ce que cela vous procurera sera aussi de courte durée.  Le «  feeling »  que l’on ressent lorsqu’on achète notre bébelle est enivrant, mais de courte durée. Alors, on recommence! C’est le tapis roulant du matérialiste.

Il y a un autre alternative qui procure un bonheur beaucoup plus durable :  les expériences!  Ce n’est pas banal, les expériences nous sauvent de la routine, elles ne créent pas d’accoutumance, elles stimulent et, comme elles ont tendance à être sociales, nous nous sentons plus heureux.  « Le party de Noël chez nous, il était super, on a tellement ri et bien mangé! » Juste de revivre un tel évènement nous rend heureux.  Une autre bonne chose avec les expériences c’est que nous ne les comparons pas, par contre, les biens subissent les comparaisons. « Ma télé est bien plus belle que celle du beau-frère!... » De plus, nous pouvons anticiper le bonheur que nous procurera une expérience, c’est ce que nous faisons lorsque nous nous préparons à réveillonner, et un simple regard sur quelques photos nous rappellera ces merveilleux moments.

 

 

Nous ne pouvons passer à côté de cette fête sans consommer, mais nous pouvons faire le choix de bien doser biens et expériences. 

Rappelez-vous de ceci :  « les meilleures choses de la vie ne sont pas des choses. »  Sur ce, je vous souhaite une magnifique année 2013 meublée de belles expériences que vous partagerez encore aux festivités de l’an prochain.

 

BONNE ANNÉE!