ÉPARGNE PAYANTE

Les institutions financières ne donnent pas beaucoup d’intérêts sur nos comptes bancaires, mais par contre les frais qu’on leur paie mensuellement sont élevés.  Par exemple, certaines institutions bancaires remettent pour un montant de 0$ à 4 999$, 0.25% d’intérêts annuellement.  Prenons par exemple un montant de référence de 3 000$, après un an vous aurez obtenu 7.50$ d’intérêts sur votre compte épargne. Si vous avez aussi un compte chèques, comme la plupart détiennent, vous devrez débourser des frais mensuellement pour effectuer vos transactions à moindre coût, c’est-à-dire un forfait. Un forfait est souvent moins coûteux que de payer pour chacune des transactions. Alors prenons le même montant de référence de 3 000$. Pour ne pas devoir débourser des frais à chaque transaction que nous effectuons, nous aurons un forfait de 12.95$ en moyenne qui comprends un nombre de transactions illimités. Maintenant, effectuons un calcul rapide pour savoir s’il est plus rentable d’avoir un compte épargne de 3 000$ à 0.25% d’intérêts annuel ou de conserver notre 3 000$ dans notre compte chèques.

Si durant toute l’année vous payez 12.95$ par mois pour effectuer vos transactions dans votre compte chèques, vous aurez payé 155.40$. (12.95$ x 12 mois). La plupart des institutions financières ne vous chargeront pas de frais si vous conserver un montant minimum dans votre compte chèques selon des barèmes qu'ils ont fixés. Dans l’exemple que je donne, si vous conservez 3 000$ minimum dans votre compte chèques vous n’aurez pas à payer le prix du forfait soit 12.95$. Si vous conserver 3 000$ minimum dans votre compte chèques durant toute l’année vous aurez épargné 155.40$, ce qui vous donne un taux d’intérêts annuel de 5.18%. Si pour une raison quelconque vous devez descendre sous le seuil requis de 3 000$ durant un mois, vous devrez payer le coût du forfait pour seulement ce mois. Ce qui vous donnerait tout de même un taux d’intérêts de 4.75% pour l’année.

Si vraiment vous désirez faire de l’épargne et que ce soit payant, vous ferez le maximum pour conserver le seuil minimum requis pour ne pas payer le forfait mensuel, donc ce sera de l’épargne. Il ne vous faudra qu’un peu de discipline au début, mais rapidement vous y parviendrez. Pour ma part, j’ai tout transféré mon compte épargne dans mon compte chèques afin d’éviter de payer des frais et je vous jure que je suis motivé à conserver mon épargne. Si nous comparons pour le montant de référence de 3 000$, j’aurais obtenu 7.50$ d’intérêts après un an, maintenant j’ai 12.95$ mensuellement que je peux accumulé dans mon compte, ce qui me donnera 155.40$ au bout d’une année. Même le plus petit forfait à 3.95$ par mois pour un montant minimum requis de 1 000$ est plus payant que 1 000$ dans un compte épargne à 0.25% !

Voici la formule à utiliser pour calculer votre taux d’intérêts annuellement pour fin de comparaison.

Coût du forfait mensuel multiplié par 12 mois = x$$$ divisé par le montant minimum requis pour ne pas payer le coût du forfait multiplié par 100 = taux d’intérêt annuel.

Exemple : 12.95$ x 12 = 155.40$/3 000$ = 0.0518 *100 = 5.18%

À vous de jouer maintenant !